Como a Taxa Selic impacta o comércio

A taxa Selic impacta o comércio diretamente pois ela é um importante regulador da inflação. Qualquer alteração é sentida no nosso bolso, diretamente.

Essa semana fomos surpreendidos por mais uma redução da taxa Selic, responsável por regular e impactar diversos índices, principalmente o de inflação.

Essa é a segunda vez no ano que a taxa é reduzida e segundo matéria em diversos jornais especializados, como a Valor Investe, existe brecha para baixar ainda mais.

O que é Selic

A Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros e um importante instrumento de controle da política monetária, que permite principalmente o controle da inflação. Em um ambiente econômico completamente parado e com pouca inflação, como o que estamos vivendo hoje em dia, a queda da taxa básica de juros tem o objetivo de estimular o consumo.

Dessa forma, a taxa Selic impacta o comércio diretamente.

Para falarmos de Selic, precisamos também mencionar o IPCA, outro importante índice.

O IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) indica a variação dos preços de alimentos e produtos no comércio para o consumidor final.

Esse índice impacta diretamente nossas escolhas de produtos e momentos de compra.

Ele é calculado mensalmente pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) e tem abrangência nacional, mesmo não sendo medido em todas as regiões do Brasil.

Como a redução da taxa Selic impacta o comércio

A intenção da equipe financeira do governo é incentivar o consumo, pois a redução dessa taxa deixará os empréstimos mais baratos.

Dessa maneira, empresas e empresários poderão recorrer às linhas de crédito com juros mais baixos, também reguladas pela taxa básica e retomar a produção e investimentos em seus negócios.

Da mesma forma, as pessoas físicas poderão fazer empréstimos com as taxas reduzidas e assim, terão dinheiro para atravessar esse momento que estamos vivendo.

Com isso o dinheiro volta a circular.

Teoricamente isso dá certo pois é uma conta lógica, mas analisando a situação real, será que as pessoas realmente voltarão a gastar e consumir normalmente?

Acredita-se que a principal razão pela qual as pessoas não quererem gastar não é apenas o fato de não terem dinheiro, mas principalmente a insegurança econômica.

É fato que uma boa parcela da população está segurando ao máximo seus gastos, fazendo reserva financeira na medida do possível, pois ninguém sabe ao certo por quanto tempo essa crise permanecerá.

Portanto, a decisão de redução da taxa Selic sofreu fortes críticas por parte dos especialistas em economia. Estes afirmam que essa não é a melhor maneira de resolver a situação atual, pois forçará o aumento da inflação.

O dinheiro circulando vai restabelecer o comercio?

Essa é a esperança do governo!

Até mesmo porque, a redução do poder de compra dos brasileiros afeta em cheio os cofres públicos, que estão sofrendo rombos bilionários, mês após mês, desde o início das medidas de distanciamento social e a quarentena.

O comércio é de extrema importância para a saúde econômica do país, por isso a aposta foi alta.

Reduzindo a taxa básica de juros, espera-se ganhar um fôlego para a retomada do crescimento.

A consequência natural dessa medida será: empresários recorrendo às linhas de crédito e restabelecendo a produção. Isso evitará o aumento do desemprego e consequentemente mais dinheiro circulando no comércio.

Entretanto, teremos o efeito rebote que é o aumento da inflação.

A relação da Selic com a Inflação

A inflação é definida como um aumento generalizado ou contínuo dos preços em uma economia.

Pode ser influenciada de diversas maneiras.

Aqui entra a velha formula de oferta e demanda.

Com a redução da taxa Selic o crédito fica mais acessível, já que os bancos tendem a baixar as taxas de juros.

Com mais dinheiro disponível circulando, os preços podem subir, já que as pessoas terão dinheiro para comprar.

Preços aumentando = inflação subindo. 

Outro ponto negativo está para quem investe em títulos do Tesouro Direto e produtos de Renda Fixa pós-fixada.

Esses produtos são regulados pela taxa básica de juros e passam a ter rendimentos menores.

Portanto, quem tem investimentos nesses títulos deverá sofrer com a desvalorização e pior… o governo deixou brecha para diminuir ainda mais a taxa Selic então, é bom ficar de olho e buscar alternativas de investimento.

Como fica o comércio?

A princípio espera-se realmente um aquecimento nas vendas, principalmente de bens e produtos duráveis e de maior valor, já que as compras parceladas terão juros menores devido ao crédito facilitado pela taxa de juros menor.

É aqui que entra o IPCA e devemos ficar de olho nos índices apresentados pelo levantamento, já que ele vai mostrar as altas de preços e os setores que estão influenciando o aumento da inflação.

São tempos difíceis realmente e não tem fórmula pronta para passar por essa tempestade.

Empresários e comerciantes devem ficar atentos e tentar entender as manobras econômicas para buscar o melhor momento de negociar suas dívidas, recorrer às linhas de crédito ou até mesmo investir!

Existem manobras comerciais para que aumentar o lucro sem mexer no preço final do produto.  Fizemos uma artigo explicando algumas técnicas. – Leia aqui.

Para ficar por dentro e saber mais, acesse o site do IBGE e veja os índices para perceber como a Taxa Selic impacta o comércio e o seu bolso.

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Até a próxima!